Im Februar 2025 haben wir in unserem Blog vorgestellt, wie wir persönlich unsere Liquidität für uns arbeiten lassen: Unser JONNY CA$H Modell – die Lösung, um Liquiditätsreserven effizient anzulegen, ohne ständig nach neuen Tagesgeldangeboten suchen zu müssen. Ein Jahr später lohnt sich ein kurzer Blick zurück.
Viele Banken haben ihre Tagesgeldzinsen inzwischen wieder deutlich reduziert. Bestandskunden erhalten häufig nur noch 0,2 % bis 0,75 % p. a. – während Geldmarkt- und kurzlaufende Rentenfonds und ETF's weiterhin deutlich höhere Zinserträge ermöglichen konnten.
Ein einfaches Beispiel aus den letzten 12 Monaten
Nehmen wir eine Liquiditätsreserve von 100.000 €, die ein Jahr lang angelegt wird:
| Ergebnis | Ertrag | |
| Tagesgeld niedrigverzinst (0,2%) | 100.200 € | 200 € |
| Tagesgeld hochverzinst (0,75%) | 100.750 € | 750 € |
| JONNY CA$H Modell (3,00%*) | 103.000 € | 3.000 € |
*Ergebnis nach Kosten bei einer Mischung 50:50 in den Risikoklassen 1 und 2
Der Unterschied ist deutlich:
Zwischen einem typischen Tagesgeldkonto und einer Geldmarkt- bzw. Rentenfondsstrategie wie JONNY CA$H liegen bei 100.000 € bis zu 2.800 € Mehrertrag pro Jahr.
Gerade bei größeren Liquiditätsreserven – etwa bei Unternehmen oder bei privaten Rücklagen – summiert sich dieser Unterschied schnell. Aber Auch bei kleineren Beträgen läppert sich der ein oder andere zusätzliche Kaffee zusammen.
Warum Geldmarkt- und Rentenfonds hier oft im Vorteil sind
Der Grund ist relativ einfach:
Geldmarktfonds und sehr kurzlaufende Anleihefonds orientieren sich direkt am aktuellen Zinsniveau am Kapitalmarkt. Während Banken die Zinsen für Tagesgeld häufig nur verzögert oder gar nicht weitergeben, „gleitet“ ein Geldmarktfonds in der Regel näher am tatsächlichen Marktzins.
Die wichtigsten Vorteile im Überblick:
1. Nähe zum Marktzins
Geldmarktprodukte orientieren sich an kurzfristigen Zinsen der Kapitalmärkte und damit indirekt am Zinsniveau der Zentralbanken.
2. Keine Lockangebote nötig
Sie müssen nicht ständig zu einer neuen Bank wechseln, um attraktive Zinsen zu bekommen.
3. Hohe Flexibilität
Anteile können in der Regel täglich gekauft oder verkauft werden.
4. Sondervermögen
Fondsvermögen ist rechtlich getrennt von der Fondsgesellschaft und nicht auf die klassische Einlagensicherung von 100.000 € begrenzt.
Für wen sich solche Lösungen besonders eignen
Geldmarkt- und kurzlaufende Rentenfonds sind kein Ersatz für langfristige Geldanlage in Aktien. Sie können jedoch eine sinnvolle Lösung für Liquiditätsreserven sein, zum Beispiel für:
- private Rücklagen
- größere Beträge auf dem Girokonto
- Unternehmensliquidität
- Gelder, die in den nächsten 1–24 Monaten benötigt werden könnten
Unser Fazit nach einem Jahr JONNY CA$H
Die Grundidee hat sich bestätigt: Wir haben damit für unsere Kunden und uns im Schnitt etwa 3% in den letzten 12 Monaten erzielen können.
Einordnung zur aktuellen Marktlage
Gerade in Phasen, in denen an den Börsen über steigende Zinsen, geopolitische Risiken oder mögliche Kursrückgänge diskutiert wird, fragen sich viele Anleger, ob auch Geldmarkt- oder Rentenfonds betroffen sein könnten. Wichtig zu wissen: Geldmarktprodukte investieren überwiegend in sehr kurzlaufende und hochliquide Anleihen. Dadurch reagieren sie deutlich weniger empfindlich auf Marktschwankungen als langfristige Anleihen oder Aktien. Ziel dieser Anlagen ist nicht maximale Rendite, sondern eine stabile und möglichst marktnahe Verzinsung von Liquidität bei gleichzeitig hoher Flexibilität.
Für unsere eigenen Reserven – privat wie unternehmerisch – setzen wir weiterhin auf eine Mischung aus Geldmarkt- und kurzlaufenden Rentenfonds, statt dauerhaft niedrige Tagesgeldzinsen zu akzeptieren.
Wenn Sie wissen möchten, wie sich das JONNY CA$H Modell konkret für Ihre Liquiditätsreserve einsetzen lässt, sprechen Sie uns gerne an. Oft genügt bereits ein kurzer Blick auf bestehende Konten, um ungenutztes Zinspotenzial zu entdecken. Wir helfen Ihnen bei der sinnvollen Strukturierung von Liquidität und Anlagegeld.
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Marktkommentar 11.03.2026: Mögliche Zinserhöhung der EZB
Sollte die EZB den Einlagenzins tatsächlich auf 2,25 % anheben, profitieren Geldmarkt- und kurzlaufende Rentenfonds in der Regel relativ schnell davon. Da sie überwiegend in sehr kurzfristige Anlagen investieren, können frei werdende Mittel rasch zu höheren Zinsen neu angelegt werden. Für Liquiditätsstrategien wie JONNY CA$H bedeutet das: Die laufende Verzinsung passt sich meist zügig an das neue Zinsniveau an – häufig schneller als klassische Tagesgeldangebote der Banken.